재테크란?
재테크는 내가 가지고 있는 자금을 활용해서 재산을 불려 가는 것을 말합니다.
재무(財務) + 테크놀로지(technology)가 결합하여 만들어졌습니다.
재테크의 종류
재테크를 하고 싶은데 뭐가 있고, 무엇인지 몰라 그냥 입출금 통장에 넣어 두고 계시는 않나요?
재테크의 종류가 어떤것이 있는지 알아볼게요.
은행예금
재테크 중 가장 쉽고 원금이 보장이 되고 이자가 나오는 안정성이 있는 재테크입니다.
금융감독원에서 금융상품 중 은행 예적금 상품을 비교해 볼 수 있습니다.
- 보통예금 : 우리가 보통 사용하고 있는 내 마음대로 돈을 넣고 찾을 수 있는 입출금 통장.
- 파킹통장 : 언제나 넣고 뺄수 있는 입출금 통장이지만, 금리도 높은 통장.
- 정기적금 : 정해진 기간동안 일정액을 매월 적립하여 만기일에 원금과 약정이자를 지급받는 통장.
- 자유적금 : 매월 정해진 납입액이 아니라 자유롭게 적립하는 적금통장.
- 정기예금 : 일정 기간 동안 목돈을 맡기고 만기일에 원금과 약정이자를 받는 통장.
- 각종부금 : 정기적금과 비슷하지만 일정회차 이상 납입하면 일정 금액을 융자 받을 수 있는 권리를 받음.
- CMA통장 : 맡겨 놓은 돈을 증권사에서 투자해 수익을 나눠주는 통장.
정기적금과 정기예금 중 무엇이 좋을까요?
* 소액으로 목돈을 만들 때는 적금
* 목돈일 경우에는 정기예금
주식
투자자가 특정 회사에 일정한 금액을 투자하고 그 대가로 배당을 받거나 회사 경영권을 행사할 수 있는 권리를 가지는 제도입니다. 수익이 높을 수 있지만, 원금 손실 위험도 함께 따릅니다.
- 보통주 : 기업의 주요한 사안에 관해 의결권을 행사할 수 있는 주식
- 우선주 : 의결권이 없는 주식
- 공모주 : 주식회사가 주주를 공개모집하는 것
- 테마주 : 순간의 이슈로 올라가는 주식
- 가치주 : 실적이나 가치에 비해 저평가 되어 있는 주식
- 성장주: 현재는 가치가 낮지만, 미래에는 수익이 클 거라는 예상이 되는 주식
채권
채권은 정부, 공공단체, 주식회사 등이 거액의 자금을 일시에 조달하기 위하여 발행하는 차용증서입니다. 채권은 상환기한이 정해져 있고 이자가 확정되어 있는 유가증권입니다. 이율에 따른 이자소득과 시세차익에 따른 자본소득을 얻을 수 있는 수익성이 있고 현금화할 수 있어 유동성이 큽니다. 채권의 종류는 다음과 같습니다.
- 국채 : 정부가 발행하는 채권
- 공채 : 공공기관이 발행하는 채권
- 지방채 : 지방정부가 발행하는 채권으로 공채의 종류
- 회사채 : 회사가 발행한 채권
- 금융채 : 금융기관이 발행한 채권
- 전환사채 : 일정한 기간이 지난 뒤에 주식으로 전환가능한 채권( 이자가 낮음)
- 후순위채권 : 이자율이 높지만 부도위험이 있을 경우 원금상실이 높은 채권( 기업이 빚을 다 갚고 마지막에 갚는 채권)
펀드
펀드는 다수의 투자자들로부터 자금을 받아 대신하여 자산운용회사가 주식, 채권, 부동산 등의 자산에 투자한 후 그 실적을 투자자들에게 되돌려주는 간접투자상품입니다. 펀드의 종류는 다음과 같습니다.
1. 주식형 펀드 : 주식에 투자하는 펀드
- 높은 수익을 얻을 수 있다.
- 높은 위험을 감수해야 한다.
- 다른 펀드에 비해 수익의 편차가 크다.
- 주식의 등락에 영향을 받는다.
2. 채권형 펀드 : 주로 채권에 투자하는 펀드
- 채권의 이자수익과 매매차익을 동시에 추구하는 펀드이다.
- 금리변동에 따라 수익률이 변동할 수 있다.
- 투자기간에 따라 단기형, 중기형, 장기형으로 구분할 수 있다.
- 정기예금 금리 초과수익을 기대하는 투자자에게 적합하다.
- 일반적으로 금리변동에 따른 수익률 변동으로 장기형으로 갈수록 더 커진다.
3. 혼합형 펀드 : 주식형과 채권형 펀드의 속성이 환합되어 있는 펀드
- 주식형 펀드의 수익성과 채권형 펀드의 안정성을 동시에 추구하는 펀드이다.
4. MMF : 펀드자산을 기업어음, 양도성예금증서 등 단기 금융상품에 주로 투자하는 펀드
- 초단기로 자금을 운용할 때 적합한 펀드이다.
- 수시 입출금이 필요한 경우에 이용하기 적합한 펀드이다.
- 하루만 맡겨도 투자수익이 지급된다.
5. 부동산 펀드 : 투자자금을 부동산에 주로 투자한 펀드
- 부동산에 관심 있는 장기 투자자에게 적합
- 부동산의 매입, 개발 및 분양 등을 통한 수익추구, 임대수익 등으로 운용
6. 특별자산편드 : 금, 유전, 지적재산권 등의 자산에 주로 투자하는 펀드
- 실물자산의 가격상승에 따른 차익을 원하는 투자자에게 적합
7. 혼합자산펀드 : 증권, 부동산, 특별자산 등에 제한 없이 투자한 펀드
- 시장상황에 따라 투자대상 자산을 달리하여 투자하는 펀드
- 모든 자산에 대해 관심있는 투자자에게 적합한 펀드
부동산
부동산은 토지나 아파트, 상가, 빌라 같은 건물처럼 움직여서 옮길 수 없는 재산을 말합니다.
- 아파트, 빌라, 상가, 토지 등을 매매하여 임대수익을 내거나 시세차익을 내는 투자
외환
한 나라의 화폐와 다른 나라의 화폐를 교환하여 환율차익으로 수익을 내는 것을 말합니다.
환율이란?
- 한 나라 화폐와 다른 나라 화폐의 교환 비율로서 그 나라의 통화의 수요와 공급에 따라 결정되며 그 나라의 통화의 대외가치를 나타냅니다.
※ $1 = 1,000원 → $1 = 1,200원으로 변했을 때 : 환율이 상승했다 또는 원화 가치가 절하되었다.
※ $1 = 1,200원 → $1 = 1,000원으로 변했을 때 : 환율이 하락했다 또는 원화 가치가 절상되었다.
※ 환율의 하락(절상) : 그 나라의 통화가치가 증가하고 외국화폐의 상대가치가 하락하였음을 나타냅니다.
외환거래원리
※ 외환거래에서 통화는 EUR/USD 같이 2개의 통화가 한 쌍으로 묶여져 있습니다. 왼쪽에 있는 통화가 베이스 통화라 하고, 오른쪽에 있는 통화는 상대 통화라고 합니다.
※ 베이스 통화는 상대 통화의 가치를 평가하는 기준 통화입니다. 즉, EUR/USD는 1유로를 기준으로 했을 때 달러는 얼마인가를 표시하는 것입니다.
ex) EUR/USD를 1.3200에 매수한다는 것은 '1유로'라는 통화를 사기 위해 '1.3200달러'를 지불해야 된다는 것을 나타냅니다.
개인연금
노후를 대비하여 저축하는 금융상품입니다. 개인연금은 연금보험과 연금저축펀드, 연금저축신탁이 있습니다.
- 연금보험 : 보험회사와 체결하는 연금상품
- 연금펀드 : 투자중계업자(증권사)와 체결하는 연금상품
- 연금저축신탁 : 은행과 체결하는 연금상품
재테크는 절약, 저축, 투자의 무한반복이라고 합니다. 절약과 저축은 당연하고 투자는 학습이 필요하므로 일정기간 소액으로 투자를 하여 학습하는 것이 필요할 것 같습니다.